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环球关注：网上银行市场前景如何?国内网上银行市场规模现状及发展趋势分析

来源：百度    时间：2023-04-21 20:22:10

网上银行行业市场多大?随着全球互联网普及率和智能手机应用程序的增长，在线银行客户群正在增加。随着人口的增长，合乎逻辑的实体银行将无法为不断增长的客户提供熟练的服务。网上银行的优势，例如24x7全天候运行，快速点击注册以及全面的网上银行详细信息，例如电子结单，所有购买的时间和日期，贷款和信用卡付款。网上银行所提供的优势已提高了其采用率，并反过来又有望在预测期内增加网上银行的市场规模。

2020年个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。2020年企业网上银行渗透率为83%;企业手机银行渗透率为42%，相比上年上升1个百分点。


(资料图片)

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年网上银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》统计分析显示：

网上银行行业市场深度分析

网上银行现今功能日益俱全，做快捷、方便、安全方面给予用户保障，将有助于未来更好的发展。网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目。

中国银行业协会发布的《中国银行业服务改进情况报告》显示，企业网上银行支付业务共计16. 74亿笔，同比增长212. 86%;企业网上银行支付金额9.64万亿元，同比增长317. 56%。手机银行业务发展迅速企业网上银行个人客户达到4 58亿户，同比增长55. 5%;企业客户达到11. 43万户，同比增长23. 04%;企业网上银行交易总量达49. 80亿笔，交易总额12. 74万亿元，同比增长248. 09%。

我国的城市商业银行经历了近三十年的发展, 已经逐渐发展出了成熟的体系, 并为我国金融体系的发展和健全、城商行所在的地区经济发展做出了重大的贡献。城市商业银行经过一系列的改革和发展, 已经在我国形成了相对完善的体系和较大的规模。

2021年发布的《2020年中国银行业服务报告》报告指出：2020年银行业金融机构持续加大金融科技投入，以网上银行、手机银行为主阵地，进一步搭建功能齐全、场景完备、移动智能的线上渠道，不断提高业务办理效率。2020年银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易达1919.46亿笔，同比增长58.04%。

从2021年9月上市银行活跃用户数来看，国有大行中，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行活跃用户规模均超过5000万，大规模领先。全国股份制银行中招商银行、平安口袋银行、浦发银行、光大银行、中信银行等股份制银行活跃用户规模均超过1200万。

据悉，银行网点转型持续优化网上银行各项功能。网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%;银行网点转型交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%;网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%;银行网点转型企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。银行网点转型支付方式更趋丰富，全年银行网点转型手机银行交易达969.29亿笔，银行网点转型同比增长103.42%;交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%;手机银行个人客户达15.02亿户，银行网点转型同比增长28.28%;银行网点转型企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。

根据中国银行业协会公布的数据，2020年，银行业金融机构场外交易规模将达到3708.72亿笔，同比增长14.59%;银行网点转型场之外交易总额2308.36万亿元，银行网点转型同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。

银行网点转型网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，银行网点转型交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元;银行网点转型全行业离柜率为89.77%。

中国银行业信息化起步于20世纪80年代，近年随着中国金融业的改革与发展，银行业的整体竞争力和现代化水平得到了快速发展。当前，大型商业银行和股份制商业银行信息系统的基本框架经过20多年的建设，基本形成了完善的信息化运作体系，完成了银行业传统业务流程化信息改造。

2021年发布的《2020年中国银行业服务报告》报告指出：2020年银行业金融机构持续加大金融科技投入，以网上银行、手机银行为主阵地，进一步搭建功能齐全、场景完备、移动智能的线上渠道，不断提高业务办理效率。2020年银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易达1919.46亿笔，同比增长58.04%。

从2021年9月上市银行活跃用户数来看，国有大行中，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行活跃用户规模均超过5000万，大规模领先。全国股份制银行中招商银行、平安口袋银行、浦发银行、光大银行、中信银行等股份制银行活跃用户规模均超过1200万。

网上银行行业市场前景分析

我国的城市商业银行经历了近三十年的发展, 已经逐渐发展出了成熟的体系, 并为我国金融体系的发展和健全、城商行所在的地区经济发展做出了重大的贡献。城市商业银行经过一系列的改革和发展, 已经在我国形成了相对完善的体系和较大的规模。

小微企业2020年网上银行渗透率上升了1个百分点，达85%;从中国金融认证中心对用户的访谈来看，总结企业网银渗透率增长平缓原因如下;

一是小微企业运营流程简单，对网银的功能需求集中在对账、转账、查询等核心功能上，通常这些功能个人电子银行就能满足;

二是企业网银的应用场景较少，通常只能在对公账户往来以及获取政府优惠/鼓励性政策时才会用到;

三是企业网银贷款门槛高，往往需要企业进行抵押，从获取贷款的难易程度和流程便捷性上不如个人账户贷款轻松便捷。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年网上银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》。

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